Американизация: лизинг автомобиля в Лос-Анджелесе

В статье “Приобретение автомобиля в Лос-Анджелесе” мы рассказали, какие способы покупки машины существуют в Америке. Теперь мы постараемся по максимуму раскрыть тему столь популярного у американцев лизинга. Чем же он так хорош? Что это вообще такое? В чем отличия от кредита? Плюсы, минусы, рекомендации и подводные камни. Поехали!

Если коротко, лизинг – аренда автомобиля с последующим правом выкупа. Что-то среднее между арендой и кредитом. По истечении срока аренды у вас есть три варианта: отдать машину дилеру и распрощаться с ней, выкупить машину по остаточной стоимости за наличные или взять ее в кредит. Дальше – длинно и с цифрами. Знание деталей поможет позже заключить хорошую сделку и избежать распространенных ошибок.

Есть несколько ключевых параметров, от которых зависят детали сделки:

• Срок договора

В теории это может быть любой срок от 12 до 120 месяцев. На практике самый распространенный вариант – 36 месяцев.

• Первоначальный взнос

Это та сумма, которую вы отдадите при подписании договора. Опять же, в теории она может быть от нуля до очень внушительных сумм, но самые распространенный диапазон – от $500 до $3000, если говорить о наиболее доступных авто.

• Процентная ставка

Определяется банком в зависимости от уровня вашей кредитоспособности.

• Стоимость автомобиля

Чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше будут ежемесячные платежи. Предельно логично.

• Остаточная стоимость автомобиля

По истечении срока контракта автомобиль, разумеется, будет не новый. Его приблизительная стоимость на тот момент и называется остаточной. Ее определяет дилер.

• Ежемесячные платежи

Этот параметр наравне с первоначальным взносом является самым важным для покупателя, однако он полностью определяется предыдущими пунктами.

Давайте разберем на примерах.

Пример 1

Предположим, вы хотите взять автомобиль в лиз на 36 месяцев стоимостью $38000, в кармане у вас есть $2000, которые вы намерены использовать в качестве первоначального взноса. Дилер определил остаточную стоимость – $18000.

Cумма, которую, собственно, вы и будете брать в долг у банка, рассчитывается так: 38000 – 2000 – 18000 = 18000

Делим $18000 на 36, получаем $500 – размер ежемесячного платежа. Правильно? Не совсем, еще же проценты банка. Допустим, банк вам одобрил этот кредит под 5% годовых. Тогда ежемесячный платеж будет около $540. Числа подобраны для удобства расчетов.

Внимание! В реальной жизни из вашего первоначального взноса удержат стоимость регистрации автомобиля и, возможно, стоимость оформления документов, а также другие комиссионные, которые зависят от конкретного дилера. Обязательно уточните, какие комиссионные вам придется заплатить. 

Пример 2

Стоимость автомобиля (Sale price): $24000.

Первоначальный взнос (downpayment): $2000, за регистрацию и прочие расходы удержано $400.

Остаточная стоимость (Residual price): $15400.

Процентная ставка (APR): 3%.

В этом случае сумма кредита составит $7000, а ежемесячный платеж около $220.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с другими вариантами

+ Вы приобретаете новый автомобиль, значит, скорее всего, ближайшие несколько лет вам не грозит встать на автостраде из-за поломки по пути на работу.

+ Меньшая привязка к автомобилю по сравнению с вариантом покупки в кредит. По окончании договора можно просто вернуть автомобиль дилеру.

+ Меньшие ежемесячные платежи по сравнению с кредитом.

+ Как правило, взять автомобиль в лиз проще, чем в кредит. Первый уж точно.

+ Рост кредитной истории. Если вы планируете в будущем брать ипотеку, то своевременные платежи и закрытый лиз не только увеличат ваш кредитный рейтинг, но и будут хорошим подспорьем. Напротив, отсутствие существенных погашенных кредитов в прошлом легко может послужить причиной отказа в выдаче вам ипотеки.

– Выкладывать определенную сумму ежемесячно все-таки придется. Да, при подписании лиза размер ежемесячного платежа может показаться несущественным по сравнению, например, с арендой квартиры, однако, в жизни иммигранта зачастую оказывается, что именно этих нескольких сотен и не хватает.

– Страховка на автомобиль будет относительно большой. Во-первых, вы покупаете новую машину, во-вторых, она должна покрывать почти все, ведь никто не хочет продолжать выплачивать кредит за разбитое корыто.

– Вы будете ограничены в количестве миль, которые вы можете наездить за время лиза. Это прописано в договоре. Как правило, в год разрешены 12000-15000 миль, чего, впрочем, вполне хватает практически всем для ежедневных поездок на работу и обратно, а также загородных вылазок на выходных. Накатали больше – милости просим заплатить (overmilege charge).

А дадут ли мне лиз?

Получить заветную карету в пользование не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Это вполне реально, даже если у вас совсем нет кредитной истории. Как мы уже отмечали, отсутствие кредитной истории лучше испорченной кредитной истории. Просто первоначальный взнос придется заплатить побольше. В целом, вот основные требования к заемщику:

1. Нормальный кредитный рейтинг или его отсутствие.

Практически все дилеры используют информацию от кредитного агентства Experian. Рейтинг от 700 позволит вам получить самые выгодные предложения. Если у вас еще нет кредитного рейтинга и вы хотите его нарастить, то возьмите любую кредитную карту (сначала она будет security card), например, в Wells Fargo, используйте 10-30% от суммы на ней и вовремя погашайте все платежи. Рейтинг попрет вверх как на дрожжах, проверено!

2. Достаточное поступление денег на счет и наличие средств на первый взнос.

Вам необязательно уже быть трудоустроенным или иметь официальное подтверждение работы. Достаточно иметь хорошее движение по счету в последние три, а лучше шесть месяцев. Банку, по большому счету, все равно, откуда у вас деньги, главное, чтобы они были. Если вы еще не работаете, но поступление денег есть, то можно объяснить это работой фриланс. Нет-нет, мы отнюдь не призываем обманывать банк, а лишь рассказываем о различных опциях.

3. Документы.

У вас должны быть документы, подтверждающие статус вашего постоянного проживания в США. Например, карта социального страхования и разрешение на работу или карта социального страхования и грин-карта. Ведь банку очень не хотелось бы, чтобы вы отчалили на Родину до окончания срока лизинга, прихватив машину с собой. По этой же причине надо постараться показать банку, что вы тут давно и надолго.

Дополнительными плюсами будут возраст от 25 лет, наличие семьи, высшего образования и большие, красивые голубые глаза.

Рекомендации бывалых

Итак, допустим, вы отважились взять автомобиль в лизинг. Позволим себе дать несколько советов:

1) Взвесьте все плюсы и минусы.

Трезво ответьте себе на вопрос: “Мне точно нужен именно лизинг”? Ведь с ним легко можно угодить в ситуацию, когда нового ретивого коня уж очень хотелось, вы его взяли, а потом внезапно осознали, что он был не совсем по карману.

2) Копейка рубль бережет.

Четко определите, сколько вы готовы отдать в качестве первоначального взноса, сколько реально можете платить в месяц, на какой срок берете лиз и какую максимальную процентную ставку считаете приемлемой. Не забудьте учесть стоимость страховки.

3) Торгуйтесь до последнего. 

На “выгодность” вашей сделки влияют параметры, перечисленные в начале статьи. Прелесть в том, что вы вполне можете на них влиять.

• Первоначальная стоимость

Зачастую дилеры выкладывают на сайт цены ниже, чем представлены непосредственно в салоне. Можно на это напирать и если не требовать, то настойчиво просить именно эту цену.

• Остаточная стоимость

Если вы ездите мало и аккуратно, у вас нет никаких инцидентов и записей о нарушениях, то остаточная стоимость авто будет выше, чем у среднего покупателя. Не забудьте сообщить об этом продавцу и вежливо поросить повысить оценку остаточной стоимости. Впрочем, это не очень актуально, если вы со временем собираетесь выкупать машину.

• Процентная ставка

Будьте внимательны. Иногда дилеры якобы идут на уступки, например, снижая цену, но увеличивают процентную ставку или меняют другим способом условия договора не в вашу сторону. Будьте внимательны и учитывайте все факторы в совокупности.

4) Выделите отдельный день на покупку. 

Посетите хотя бы две-три дилерские. В каждой из них просите распечатать самое выгодное предложение, доступное вам, и идите с ним в следующую. Тогда выполнять план по пункту 2 будет намного проще.

5) Не уверен – не обгоняй. 

Если вы не хотите самостоятельно ездить по дилерским и/или просто хотите сэкономить время, то вы можете обратиться к профессионалам, которые помогут подобрать выгодное для вас предложение. Одной из таких компаний является наш давний друг и партнер – AutoLux.

Автор: Наталия Королева

Другие статьи по теме:

Получение водительских прав >>>

10 вещей, которые раздражают в Лос-Анджелесе>>>

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции